인덱스 어뉴이티

Retirement Planning Specialist

성공적인 은퇴 설계를 위한 솔루션: 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카 김

복잡한 보험과 은퇴 계획, 이제 고객의 상황을 가장 잘 이해하는 전문가와 함께 든든한 미래를 설계하세요.

안전하게 시장 성장의 기회를 잡다

은퇴 자금 마련에 있어 **’안정성’**과 ‘성장성’ 사이에서 고민하고 계신가요? 인덱스 어뉴이티(Fixed Index Annuity, FIA)는 바로 이 두 가지 요구를 모두 만족시키는 혁신적인 솔루션입니다. 시장 하락 시에는 소중한 원금을 안전하게 지켜주면서, 시장 상승 시에는 주가 지수(예: S&P 500)의 성과에 연동된 이자를 받을 기회를 제공합니다.

모어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카 김은 고객의 투자 성향과 은퇴 목표에 맞춰, FIA가 어떻게 고객의 포트폴리오에서 중요한 역할을 수행할 수 있는지 명확하게 안내해 드립니다.

은퇴부터 자산 보호까지, 흔들림 없는 재정 계획

인덱스 어뉴이티(FIA)의 핵심 특징

(Fixed Index Annuity – FIA) FIA는 보험사의 보험 상품으로, 투자 위험 없이 장기적인 자산 증식 또는 평생 소득 보장을 목표로 합니다.

성장 잠재력

주식 시장에 직접 투자하는 위험 없이, S&P 500과 같은 주가 지수의 성과에 연동된 이자를 받을 기회를 제공합니다. 시장이 상승할 때 고객의 은퇴 자산도 함께 성장할 수 있는 매력적인 잠재력을 가집니다.

세금 유예 성장

투자 수익에 대한 소득세 납부를 인출 시점까지 연기해 줍니다. 이는 세금으로 나갈 자금까지 재투자되어 복리 효과를 극대화하며, 일반적인 저축 상품보다 훨씬 효율적으로 자산을 증식시키는 결과를 가져옵니다.

원금 보호

FIA의 가장 강력한 장점입니다. 시장이 아무리 하락하더라도, 고객이 납입한 원금과 이미 쌓인 이자는 계약 조건에 따라 절대 손실되지 않습니다. 최소 0% 이자율(Floor) 보장으로 시장 위험으로부터 자산을 안전하게 지킵니다.

은퇴 소득 창출

단순한 자산 증식을 넘어, ‘평생 소득 특약(Income for Life Rider)’과 같은 옵션을 추가하여 은퇴 후 평생 보장되는 안정적인 소득 흐름을 만들 수 있습니다. 노후 생활비 걱정을 덜어주는 핵심 기능입니다.

운용 비용 없음

기본적인 FIA 계약은 별도의 계좌 관리비나 투자 운용 수수료가 없는 경우가 많습니다. 추가적인 특약(Rider)을 선택하지 않는다면, 불필요한 비용 없이 자산을 운용할 수 있는 장점이 있습니다.

상속 계획

FIA에 적립된 자산은 복잡한 법원 절차(Probate) 없이 가입 시 지정한 수혜자에게 직접 상속됩니다. 일부 상품은 사망 시 더 높은 보장 금액을 제공하여, 효율적인 상속 계획의 도구로도 활용될 수 있습니다.

인덱스 어뉴이티(FIA) 이자 지급 방식의 이해

FIA의 이자는 어떻게 계산될까요? FIA는 주식 시장에 직접 투자하지 않지만, 선택한 주가 지수(예: S&P 500)의 변화율을 바탕으로 이자를 계산합니다. 중요한 점은 수익률이 확정되어 있지 않다는 것입니다.

과거 S&P 500 지수의 역사를 보면 상승한 해가 하락한 해보다 많았습니다. FIA는 바로 이러한 시장의 상승 기회는 포착하면서, 하락 시에는 원금을 보호하는 전략을 사용합니다. 시장 상승에 대한 긍정적인 전망을 가지면서도, 원금 손실은 피하고 싶은 고객에게 이상적인 선택이 될 수 있습니다.

이자 계산 방식(Crediting Methods)은 상품마다 매우 다양하며, 대표적인 방식들은 다음과 같습니다. (각 방식의 세부 조건은 상품별로 상이합니다.)

Source for chart: https://finance.yahoo.com/quote/%5EGSPC/history?p=%5EGSPC
These numbers depict historical returns and do not guarantee future performance. The “S&P 500®” Index is a product of S&P Dow Jones Indices LLC or its affiliates (“SPDJI”) and have been licensed for use by Midland National® Life Insurance Company (“the Company”). Standard & Poor’s® and S&P® are registered trademarks of Standard & Poor’s Financial Services LLC (“S&P”); and this trademark has been licensed for use by SPDJI and sublicensed for certain purposes by the Company. Fixed index annuities are not sponsored, endorsed, sold or promoted by SPDJI, Dow Jones, S&P, or their respective affiliates and none of such parties make any representation regarding the advisability of investing in such product(s) nor do they have any liability for any errors, omissions, or interruptions of the Indices.

캡 (Cap):

연간 받을 수 있는 이자율의 상한선을 설정하는 방식입니다. (예: S&P 500이 10% 상승하고 Cap이 8%라면, 8% 이자를 받음)

참여율 (Participation Rate)

지수 상승분의 일정 비율만큼 이자를 받는 방식입니다. (예: S&P 500이 10% 상승하고 참여율이 70%라면, 7% 이자를 받음)

스프레드 (Spread)

지수 상승률에서 일정 비율을 공제한 후 이자를 받는 방식입니다. (예: S&P 500이 10% 상승하고 Spread가 2%라면, 8% 이자를 받음)

기타 방식

월간 합산 방식(Monthly Sum), 특정 이율 보장 방식(Performance Trigger) 등 다양한 방식이 존재합니다.

시장 변동성 속, 현명한 성장 전략

지난 수십 년간 S&P 500 지수와 같은 주식 시장은 장기적으로 우상향하는 모습을 보여왔습니다. 이론적으로는 시장에 꾸준히 투자했다면 상당한 자산을 형성할 수 있었겠지만, 많은 개인 투자자들이 시장의 변동성 속에서 어려움을 겪는 것이 현실입니다. 타이밍을 맞추려 하거나 감정적인 결정으로 인해 오히려 손실을 보는 경우도 많습니다.

**인덱스 어뉴이티(FIA)**가 매력적인 대안이 될 수 있습니다. FIA는 주식 시장의 상승 잠재력은 활용하면서도, 하락 시기에는 소중한 원금을 잃지 않도록 0% Floor로 안전하게 보호합니다. 과거 데이터가 보여주듯 시장은 하락한 해보다 상승한 해가 더 많았기에, FIA는 ‘상승장의 혜택은 누리고, 하락장의 위험은 피하는’ 현명한 전략을 가능하게 합니다.

시장의 성장에 대한 긍정적인 전망을 가지면서도, 투자 원금 손실에 대한 걱정을 덜고 싶으신 고객이라면, 인덱스 어뉴이티는 고객의 은퇴 포트폴리오에서 안정성과 성장성을 동시에 추구하는 중요한 축이 될 수 있습니다. 저희 모니카김 Financial & Insurance는 고객의 투자 성향과 목표에 맞춰, 이 현명한 도구를 어떻게 최적으로 활용할 수 있는지 명확한 가이드라인을 제시해 드립니다.

다양한 투자 전략(Strategies)과 이자 계산 방식 이해하기

인덱스 어뉴이티(FIA)는 어떻게 시장 성과를 이자로 연결할까요? 초기 FIA 상품들은 주로 S&P 500 지수만을 사용했지만, 이제 보험사들은 더욱 다양한 지수(Index)와 ETF를 활용하여 고객에게 폭넓은 선택권을 제공하고 있습니다.

중요한 것은 이자 계산 방식(Crediting Method) 또한 매우 다양해졌다는 점입니다. 이는 고객이 직접 시장에 투자하는 것은 아니지만, 다양한 방식으로 시장 성과에 참여하고 분산 투자의 효과를 누릴 수 있음을 의미합니다. 고객의 투자 성향과 기대 수익률에 맞는 최적의 전략을 선택하는 것이 중요하며, 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카김이 그 과정을 명확하게 안내해 드립니다.

· 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않습니다. 과거 수익률은 참고자료로만 확인하시기 바랍니다. | · 어뉴이티 상품들은 많은 경우 조기 해약 부과금(surrender charge)조항을 포함되어 있습니다. | · 59.5세 이전에 인출시 10% 벌과금조항도 존재하니 사용에 유의하시기 바랍니다.

고객의 성공적인 미래, 저희 팀이 함께 설계합니다

인덱스 어뉴이티(FIA) 선택 시 고려사항

인덱스 어뉴이티는 안정성과 성장성을 동시에 추구할 수 있는 매력적인 상품이지만, 그 구조가 복잡할 수 있습니다. 고객의 은퇴 목표와 투자 성향에 가장 적합한 FIA를 찾는 길, 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카 김이 함께하겠습니다.

전문가와 상담하기

이자 계산 방식:

어떤 지수를 사용하고, 어떤 방식으로 이자를 계산하는지 명확히 이해해야 합니다.

해약 수수료

계약 기간 내 해지 시 발생하는 수수료 기간과 비율을 확인해야 합니다.

추가 혜택(Rider) 비용

평생 소득 보장 등 추가 혜택 선택 시 발생하는 비용을 확인해야 합니다.

보험사 재정 건전성

장기적인 약속이므로, 신뢰할 수 있는 튼튼한 보험사의 상품을 선택해야 합니다.

고객에게 맞는 최적의 연금 찾기

이처럼 연금은 다양한 기준에 따라 분류되며, 각 상품은 저마다의 장점과 고려해야 할 사항(예: 해약 수수료, 인출 제한 등)을 가지고 있습니다. 고객의 성공적인 은퇴 미래를 위한 가장 중요한 선택, 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카 김은 고객의 편에서 객관적인 정보와 맞춤형 설계를 통해 최적의 솔루션을 찾아드릴 것을 약속합니다.

재정설계 신청하기 연락처