주정부 필수 은퇴 계획

Retirement Planning Specialist

성공적인 은퇴 설계를 위한 솔루션: 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카 김

복잡한 보험과 은퇴 계획, 이제 고객의 상황을 가장 잘 이해하는 전문가와 함께 든든한 미래를 설계하세요.

주정부 의무 은퇴 계획 State Mandated Retirement Plan

복잡한 규정 준수, 전문가와 함께 명쾌하게 해결하세요

캘리포니아의 CalSavers를 비롯하여 점점 더 많은 주(State)에서 일정 규모 이상의 사업주에게 직원들을 위한 은퇴 저축 플랜 제공을 의무화하고 있습니다. 이는 직장에서 은퇴 혜택을 받지 못하는 근로자들의 노후 준비를 돕기 위한 중요한 움직임이지만, 사업주에게는 또 다른 신경 써야 할 규정이 생긴 셈입니다.

“우리 사업장도 해당될까?”, “주정부 플랜에 가입해야만 할까?”, “더 좋은 대안은 없을까?” 이러한 복잡한 고민, 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카 김은 명쾌하게 해결해 드립니다. 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카김은 고객의 비즈니스가 해당 주의 규정을 완벽하게 준수하면서도, 사업주와 직원 모두에게 가장 유리한 최적의 솔루션을 찾도록 돕는 든든한 파트너입니다.

왜 주정부 의무 플랜이 늘어나고 있을까요? (Why State Mandates?)

미국 내 많은 근로자들이 직장을 통해 은퇴 저축 플랜에 접근하지 못하고 있습니다. (약 5천 5백만 명 추산). 이는 소셜 시큐리티 재정 부담 증가, 평균 수명 연장 등과 맞물려 심각한 사회 문제로 대두되고 있습니다. 이에 따라 각 주정부는 법령을 통해 사업주가 최소한의 은퇴 저축 기회를 직원들에게 제공하도록 의무화하는 추세입니다. 이는 더 이상 선택이 아닌, 법적 준수 사항이 되고 있습니다.

자산을 스마트하게 관리하세요

왜 사업주 은퇴 플랜이 필요한가요?

강력한 절세 혜택

플랜에 납입하는 기여금(Contribution)은 대부분 사업체 비용으로 처리되어 과세 소득을 줄여줍니다. 사업주 본인과 직원의 기여금 또한 소득 공제 혜택을 받을 수 있으며, 플랜 내 투자 수익은 인출 시까지 세금이 유예됩니다.

자산 보호

IRS 규정을 따르는 적격 은퇴 플랜(Qualified Plan) 내에 적립된 자산은, 예상치 못한 소송이나 사업상의 채무 발생 시에도 채권자로부터 법적으로 강력하게 보호받을 수 있어 사업주의 개인 자산을 안전하게 지켜줍니다.

우수 직원 유치 및 유지

경쟁력 있는 은퇴 플랜은 최고의 인재를 유치하고 직원들의 만족도를 높여 장기 근속을 유도하는 핵심 복지 혜택입니다. 이는 귀중한 인적 자산을 확보하고 비즈니스의 지속적인 성장을 이끄는 중요한 동력이 됩니다.

사업주 본인의 은퇴 준비

사업주 본인 역시 플랜을 통해 개인 은퇴 자금을 매우 효율적으로 적립할 수 있습니다. 특히 일부 플랜은 다른 방식보다 훨씬 더 많은 금액을 불입할 수 있게 하여, 절세 효과를 극대화하며 풍요로운 노후를 준비하게 합니다.

주정부 의무 vs 401(k): State mandated vs 401(k)

Plan Component

State-Mandated Roth IRA

Traditional 401(k)

Tax deductible contributions

Yes

Contribution limits

$6,500, $7,500 for those aged 50 and over

$22,500, $30,000 for those aged 50 and over

Catch-up contributions for age 50+

$1,000

$7,500

Administrative responsibility

(e.g., filing, reporting, payroll contributions, etc.)

Employer

Financial professional, recordkeeper, other fiduciaries, employer

Investment oversight and investment selection responsibility

State officials

Financial professionals and employer

Vendor selection responsibility

State officials

Financial professionals and employer

Eligibility

Those below IRS maximum thresholds

All eligible employees

Access to employer’s tax credit for plan start-up costs

Yes

Financial professional supported

Yes

Contribution types

Roth only

Pre-tax and Roth

Mandates by business size

Varies by state

One employee required

Plan customization

Yes

Employer expenses

Low or no fees

Depends on plan type

Vesting requirements

Yes

Matching contributions

Optional

Employees auto-enrolled

Yes, usually after 30-60 days

Optional

모니카김 Financial & Insurance의 솔루션

CalSavers와 같은 주정부 의무 은퇴 플랜, 더 나은 대안은 없을까요? SEP/SIMPLE IRA, 401(k) 등 적격 플랜을 제공하시면 의무 가입에서 면제될 수 있습니다. 어뉴이티 롱텀케어 전문에이전트 모니카김은 주정부 플랜보다 더 큰 절세 혜택과 유연성을 제공하는 최적의 솔루션을 비교 분석하여 사업주님의 성공을 돕습니다.

전문가와 상담하기

세금은 줄이고, 은퇴 자금은 키우고! 사업주만을 위한 플랜

어떤 종류의 플랜이 있을까요?

사업체의 형태(개인사업자, S Corp, C Corp, LLC, 파트너십 등), 직원 수, 기여금 납입 방식 등에 따라 다양한 플랜을 선택할 수 있습니다. 저희는 각 플랜의 장단점을 명확히 비교하여 고객에게 가장 적합한 솔루션을 제안합니다.

Profit Sharing Plan (이익 공유 플랜)

회사의 이익 일부를 직원(사업주 포함)에게 기여하는 방식으로, 매년 기여 여부와 금액을 유연하게 결정할 수 있습니다. 모든 기여금은 회사 비용으로 처리되며, 주로 오너 중심의 기여금 설계가 가능합니다. (2023년 기준 최대 $66,000 또는 소득의 25% 중 적은 금액)

401(k) Plan

직원이 급여 일부를 불입하고 회사가 매칭(Matching)할 수 있는 가장 대중적인 플랜입니다. Safe Harbor 옵션으로 고소득 직원의 기여 제한 문제를 해결할 수 있으며, 직원이 없는 1인 사업자를 위한 Solo 401(k)는 절세 효과가 매우 큽니다. (직원 불입 한도 별도)

SIMPLE IRA:

401(k)와 유사하게 직원의 급여 공제를 활용하지만, 운영이 더 간편하고 비용이 저렴하여 중소규모 사업체에 적합합니다. Form 5500 제출 의무가 없으며, 회사의 매칭 기여금은 필수입니다. (2023년 기준 직원 불입 최대 $15,500 + $3,500 Catch-up)

SEP IRA

Profit Sharing Plan처럼 회사가 기여금을 납입하지만 운영이 간편하고 TPA 고용이 필요 없는 플랜입니다. 직원 가입 조건 설정이 유연하여 직원 수가 적거나 변동이 잦은 사업체, 가족 운영 사업체에 유리합니다. (2023년 기준 최대 $66,000 또는 소득의 25% 중 적은 금액)