PREMIUM FINANCING ARRANGEMENT
A strategy that uses leverage to help you acquire more of the insurance benefits you need to financially protect you and your family. A special arrangement of financing and life insurance offers you more death benefit and helps supplement retirement more than you could without leverage.
생명보험의 가입시 낮은 융자 이자율과 가입 상품에서 발생하는 수익률의 차이를 최대한 활용하여 효율적인 결과를 목표로 생명보험을 운용합니다. 주택 구입시 모기지를 이용하는 것처럼 OPM (Other People’s Money) 을 이용하여 가입한다는 개념으로 이미 주류 사회에서는 널리 이용되고 있습니다. 이렇듯, 금융기관의 대출을 이용하여 생명보험을 구입하는 방식이 개인의 자산운용에 효율성을 가져올 수 있습니다.
SMALL SIZE - PREMIUM FINANCING CONCEPT
기본 개념
소규모의 형태로 진행되는 Premium Financing 프로그램을 이용한다면, 보다 효율적인 비용으로 생명보험을 운용할 수 있습니다. 현행 이자율과 상품 수익률의 레버레지를 최대한 활용하여 기대치 이상의 효율성을 목표로 플랜을 운용합니다.
이 컨셉은 주택구입시 은행 모기지의 이용과 크게 다르지 않습니다. 전액 현금으로 구입가능한 주택의 양과 모기지등을 활용한 주택의 구입의 양에 차이가 있듯이 은행의 대출을 이용하여 생명보험을 구입하는 방식을 취합니다.
PREMIUM FINANCING ARRANGEMENT의 이해
펀딩과 운영
Year 1-5
첫 5년동안 가입자와 은행(대출기관)에서 불입금을 불입.
Year 6-10
6년째부터는 은행(대출기관)에서 불입금 전액을 납부
Years 11-15
자산이 증식하는 기간
Years 16 +
Policy에 존재하는 현금가치를 이용해서 은행 대출 불입금을 변재하고 남은 가치를 이용하여 생명보험의 유지 혹은 은퇴 보조 자금으로 이용한다.
TRADITIONAL PREMIUM FINANCING
사망 보상금은 수혜자에게 소득세가 적용되지 않는 규정을 활용하여 상속세를 대비하는 플랜으로 비용 효율적으로 상속세에 대한 대처가 가능합니다. 불입금의 전부 혹은 상당부분을 금융기관이 납입하는 방식으로 운용이 가능합니다.
고려대상: 70세 미만, 자산 5 mil 이상, 연간보험료 $100,000 이상의 융자를 필요로 함
Concept of Premium Financing
