IRA 계좌 활용한 은퇴 준비를 위한 첫 걸음
은퇴 후 안정적인 생활을 위해서는 지금부터 저축을 시작하는 것이 중요합니다. 특히, IRA(Individual Retirement Account, 개인 은퇴 계좌)는 세금 혜택을 주는 좋은 저축 방법입니다. 2024년 IRA 규정을 참고해 올해 어떻게 효과적으로 은퇴 자금을 모을 수 있을지 알아보겠습니다.
- IRA에 납입할 수 있는 최대 금액
2024년에는 만 50세 미만의 경우 최대 $7,000까지 IRA에 저축할 수 있습니다. 만 50세 이상이라면 추가로 $1,000을 더 저축할 수 있어 최대 $8,000까지 납입할 수 있구요. 이 IRA 를 이용해 ,매년 최대 한도로 저축하면 은퇴자금을 꾸준히 늘려갈 수 있습니다.
- IRA 와 ROTH IRA 중, 어떤 것이 나에게 맞을까요?
IRA에는 Roth IRA와 Traditional IRA 두 가지가 있는데, 각기 세금 혜택이 다릅니다. Roth IRA는 지금 납입할 때 세금을 내고 나중에 인출할 때 세금을 내지 않습니다. 반면, Traditional IRA는 납입할 때 세금 공제를 받아 절세 혜택을 받고, 인출 시에는 세금을 내야 합니다. 지금 당장 세금 부담을 줄이고 싶다면 Traditional IRA가 좋고, 미래의 세금없이 은퇴 자산을 늘리고 싶다면 Roth IRA를 선택할 수 있습니다.
- 초과 불입(Penalty Avoidance)할 경우에는 어떻게 되나요?
한도를 초과해서 불입할 경우 페널티가 부과될 수 있습니다. 초과 불입이 발생하면 이를 수정하지 않을 경우, 초과 금액에 대해 매년 6%의 페널티가 적용됩니다.
- 불입 기한이 있나요?
2024년도 IRA 불입은 2025년 4월 15일까지 가능합니다. 즉, 2024년도가 지나더라도 이 시점까지 불입하면 2024년 불입으로 인정됩니다.
- IRA 계좌 유형에 따른 투자 상품 선택할수 있나요?
IRA 계좌에서는 다양한 투자 상품을 선택할 수 있지만, 위험도가 높은 투자 상품은 신중히 고려해야 합니다. 안정적인 은퇴 자금을 마련하기 위해 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하셔야 합니다. 전문가의 도움을 받으시길 권장해 드립니다.
- 자동 저축 설정으로 꾸준히 모으세요
큰 돈을 한꺼번에 넣기보다는 매달 일정 금액을 저축하는 자동 저축 설정을 활용해보세요. 소액이라도 꾸준히 저축하면 어느새 큰 자금이 쌓이게 됩니다. 특히, IRA는 세제 혜택을 제공하므로 은퇴 후 더 많은 자금을 사용할 수 있도록 도와 드립니다.
은퇴 준비는 오늘부터 시작하는 작은 습관에서 시작됩니다.
2024년도 IRA 기여 한도와 혜택을 잘 활용해 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 자금을 차근차근 마련해 보세요.
