PLANNING FOR RETIREMENT

​길어지는 인생 , 은퇴 후 행복도 길어져야 합니다 !

길어진 수명으로 은퇴 후 생활기간은 더욱 더 길어질 것 입니다. 그렇기 때문에  은퇴자산이 적절히 잘 준비되지 않는다면, 은퇴 후 자산의 고갈을 맞이 할 수도 있습니다.
COVID 19과 경제상황변화에 맞춰서 은퇴준비를 세심히 하셔서 안락하고 건강한 은퇴생활을 영위하세요

  • 2010년 US Census 기준으로 기대 수명이 지난 세기보다 30년이 늘어 났습니다. 

  • 또한 85세이상 인구의 구성비 증가세가 가파르게 진행되고 있습니다.  ​

  • 통계자료에 의하면, 현재 65세의 기대수명이 여자 86세 남자 84세입니다. 그렇기 때문에 은퇴계획수립을 90세이상으로 잡아야 합니다. 

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STRATEGIES

은퇴준비는 소득세 공제를 받은 자산(세전)과 소득세를 이미 납부한 자산(세후)으로 구분해서 준비할 수 있습니다.

Analyzing Graphs
Modern Office Building
Analysing Data

IRA

(INDIVIDUAL RETIREMENT ACCOUNT)

특징 및 혜택

  • 불입금에 대해 소득세를 공제

  • 이자소득에 대한 세금도 인출시 까지 유예됨.

  • RMD(required minimum Distribution)(required minimum Distribution)의무인출조항​

  • 일반적으로 파산시 보호되는 자산

  • ​​연간 불입 가능 금액 제한

  • 개인소득(MAGI)에 대한 불입제한없음. 단 회사에서 제공하는 은퇴플랜이 있는 경우 공제 금액에 제한(IRS 웹사이트 참조)

ROTH IRA

​특징 및 혜택

  • 세후 자산을 이용

  • 이자소득에 발생분에 대해 비과세

  • ​인출금 전액 비과세(필요조건에 부합시)

  • RMD(required minimum distribution)적용안됨 

  • ​소득세 부과없이 상속가능

  • ​​연간 불입가능 금액 제한

  • 개인 소득(MAGI)에 따른 불입제한

NQ (NON-QUALIFIED)

AFTER TAX MONEY,

CASH OUT OF POCKET MONEY

특징 및 헤택

  • 여유자산을 은퇴목적으로 축척하는 경우를 말함

  • 소득세 공제 혜택 없음.

  • 인출시 수익발생분에 대해서만 소득세 부과

  • 59.5세 인출 나이제한 없음

  • 인출이 자유로움

  • Annuity 상품을 이용할 경우 수익 발생분에 대해 소득세 부과 유예

IRA 와 ROTH IRA의 선택은 개인별 소득상황과 은퇴후 소득 상황에 따라 선택되어야 합니다. Tax Advisor와 상의하셔서 결정하시기 바랍니다.

 

은퇴자산 증식 계획

행복한 노후 준비 

Accumulation Focused Fixed Index Annuity

은퇴자산의 운용은 개인의 투자성향에 일치하는 방법을 이용하여야 합니다. 방법을 결정하기 전에 투자 목적과 투자성향을 먼저 파악하시고 그에 적합한 상품인지 확인하신다음 적정한 기대수익을 설정하셔야 합니다. 


  • Protection From Market Risk

주가 지수 연계형 연금상품을 이용하신다면, 주식시장의 손실 위험을 피하고 원금을 보장하는 방식으로 자산 증식을 계획할 수 있습니다. 

  • Growth Potential

주가지수와 연계되어 주가지수의 상승시 이자를 제공하는 방식은 자산을 안전하게 증식할 수 있는 방안을 제시합니다. 

  • Lock In Interest Credits Each Contracting Anniversary

​이자 계산방식에 따라 1년 혹은 2년에 한번씩 이자/수익을 지급합니다. 시장 위험성이 없는 장점 때문에 한번 지급된 이자 혹은 수익금은 손실의 위험없이 안전하게 보호되면서 자라게 됩니다. 


  • Tax Deferral to Help Your Money Grow

연금상품에 투자할 경우 수익금에 대한 세금부과가 인출시 까지 연기됩니다. 그에 따라 복리로 증식이 가능합니다. 



제공상품
Multi Year Guaranty Annuity 단기확정 금리형 연금
Fixed Index Annuity  주가지수 연계형연금

**최근의 연금상품들은 다양한 종류의 주가지수들을 상품에 연계하고 있습니다. 가입전에 담당에이전트와 각 회사의 상품의 특성을 세심히 확인하시기 바랍니다. 

** 주가 지수형 상품의 수익률은 확정되어있지 않으며 과거 수익률은 미래의 수익률보장의 근거로 사용하지 않습니다. 

 

노후 생활비 보장 플랜

길어진 노후 월급처럼 꼬박꼬박 연금이 필요합니다 !

Income Focused Annuity Plans

최근 낮아지고 있는 이자율과 급격히 커진 시장 변동성으로 은퇴자금의 과거에 비해 더욱 어려워졌습니다. 노후 생활비 보장 플랜은 안전하게 은퇴계획을 할 수 있는 편안한 방법을 제공합니다.

  • Immediate Annuity 즉시 연금

가입 즉시 노후 생활비지급을 평생보장해 드립니다.

  • Lifetime Income Benefit Rider

확정이자를 통해 몇년 후 받으실 평생 노후 생활비를 가입과 동시에 확인 하실 수 있습니다.

​가입하려는 상품이 어떤 이자계산 방식으로 노후 생활비를 지급하는지 가입전에 꼭 확인해 봐야 합니다. 

  • 확정이자형 (Guaranteed Roll Up Rate): 확정된 이자를 제공하여 가입과 동시에 몇 년후의 노후 생활비 평생 지급금액을 확인할 수 있습니다. 

  • 시장연동형(Participating Rate) : 시장의 변동에 따라 이자가 증식되므로, 확정되지 않은 이자를 지급하며 노후 생활비 지급금액은 변동되는 단점이 있습니다. 또한 노후 생활비가 시장 상황에 따라 확정이자형 방식보다 많이 지급될 수 있는 가능성도 함께 존재 합니다. 


*Lifetime Income Benefit Rider는 Annuity 플랜에 제공되는 특약조항이며 보험회사마다 특징과 혜택에 차이가 있습니다.

대부분의 특약은 비용이 부과됩니다.

상담을 통해 본인의 사용목적에 부합한지를 확인 하시고  가입을 결정하시기 바랍니다.

아래의 링크를 이용해서 노후 생활비를 예측해 보세요. 
좀 더 많은 상품을 비교해 보시고 싶으시면 연락처를 남겨주세요.

 

FIA (Fixed Index Annuity)

주가지수연동형 연금(FIA)는 고정형(Fixed)상품에 해당되므로 시장변동에 따른 위험요소가 없는 안전한 상품입니다. 또한, 주가지수형 펀드들과 연계되어 주식시장에 직접 투자하지 않더라도 주식시장의 상승에 간접적으로 수익을 창출하는 상품이니 주식시장에 직접투자의 경험이 많지 않거나 투자 위험을 원치않는 분들에게 매우 적합한 상품이라 할 수 있습니다.

하지만, 상품의 종류와 다양성으로 인해 소비자가 상품을 투자 목적에 맞는 상품의 선정이 쉽지 않습니다. 상품을 판매하는 회사, 그리고 그 회사내에서도 너무 많은 상품의 종류가 지향하는 투자 목적이 다양하게 제공 되고 있습니다. 


그런 이유 때문에, 보너스와 상품의 일부 요소가 전체 상품특징으로 오해되어 올바른 상품 선택을 방해하는 요소로 작용하기도 합니다. 

투자목적에 따른 투자 기간과 차이가 있는 유동성제한에 대한 고려없는 가입 또한 고려되어야 할 중요한 요소입니다. 

그 외에도 다양한 고려사항이 충분히 검토되어야 합니다. 가입전에 전문에이전트와 충분한 상담이 이뤄져서 올바른 상품선택을 하시기를 권해드립니다. 


아래의 링크는 Allianz Life에서 제공하는 기본 정보와 상품에 대한 자세한 내용을 알아 볼 수 있는 사이트입니다. 참고하시면, FIA를 이해하는데 많은 도움이 될 것으로 생각됩니다

 
 

IRA ROLLOVER

IRA rollover 란 ?

A Rollover IRA is an account that allows you to move funds from your old employer-sponsored retirement plan into an IRA. With an IRA rollover, you can preserve the tax-deferred status of your retirement assets, without paying current taxes or early withdrawal penalties at the time of transfer.

회사에 재직시 제공하는 401(k)나 Pension Plan등을 회사의 이직 혹은 퇴직시 개인 은퇴구좌(IRA)로 옮기는 것을 IRA Rollvoer라고 합니다. 

Rollover를 할 경우 이전에 따른 소득세나 59.5세 규정에 따른 10%벌과금이 부과되지 않습니다. 

  • Direct Rollover : 인출을 하지 않고 은퇴구좌가 예치된 금융기관에서 다른 금융기관으로 가입자의 손을 거치지 않고 옮겨지는 것을 말합니다. 

  • Indirect Rollover : 가입자가 인출한 후 60일 이내에 다시 예치하는 경우를 말합니다. 60일이 넘어가면 소득으로 간주됩니다. 

Rollover시 주의점 : 위의 규정이 매우 중요하지만, 개인의 투자 성향과 은퇴자산의 이용계획에 맞는 상품을 선택하는것이 무엇보다 중요합니다. 

Yellow Flowers
 
Home Decor

TAX FREE LIFETIME INCOME

많은 전문가들이 예상하는 미래의 소득세율 인상에 대비하여 비과세 소득에 대한 준비가 점차 중요해지고 있습니다. 또한 시장금리의 지속적인 하락과 투자환경의 불확실성이 점차 커지고 있어서 적절한 은퇴 준비수단의 마련 또한 여의치 않습니다.
다양한 방법들 중에 최근에 새로운 기능이 첨가된 생명보험 또한 효과적인 방안을 제시할 수 있습니다.

Reason to Consider Life Insurance

최근의 생명보험의 큰 특징 중에 하나로 자리잡고 있는 연금기능이 한층 더 강화되었습니다. Cash value가 자라는 생명보험을 은퇴후에 연금으로 전환하는 특약을 이용한다면, 노후 종신 연금을 보장 받을 수 있습니다. 은퇴 전에는 가족을 위해 안전장치를, 그리고 은퇴 후에는 나를 위해 사용하는 노후 종신연금으로 사용하실 수 있습니다.

  • 생명보험에서  제공할 수 있는 은퇴연금은 Lifetime Income Rider를 필요로 합니다. 이 종신연금특약이 없이는 연금으로서 종신 지급이 보장되지 않습니다. 


​생명보험을 활용한 은퇴연금을 구상하신다면 특약의 유무를 꼭 확인하시고 가입여부를 결정하시기 바랍니다.  ​

 
 

Monica Kim 

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