은행에 잠자는 돈, 세 가지를 한 번에

요즘은 상품 하나가 한 가지 기능만 해서는 부족합니다. 오늘 소개드릴 설계는 은행 예금이나 저축 계좌에 뚜렷한 계획 없이 묶여 있는 돈, 소위 잠자는 돈을 위한 것입니다.

이 구조는 세 마리 토끼를 한 번에 잡습니다. 하나씩 풀어 보겠습니다.

첫째, 롱텀케어입니다. 사망 보상금을 간병 비용으로 쓸 수 있게 해 놓았습니다. 보통 롱텀케어 보험은 따로 가입해야 하는데 보험료가 비싸고 가입 조건도 까다롭습니다. 그 기능을 생명보험 안에 녹여낸 것입니다. 기존 롱텀케어 보험과 보장 범위가 완전히 같지는 않지만, 건강 때문에 일반 롱텀케어 가입이 어려우신 분께는 현실적인 대안이 됩니다.

둘째, 장수 혜택입니다. 이 부분이 특히 흥미롭습니다. 나이가 드셨는데 롱텀케어 상황도 생기지 않고 건강하시고, 자녀들도 잘 살고 있어 굳이 남겨 줄 필요가 없어지는 경우가 있습니다. 그럴 때는 사망 보상금 전체를 5년에 나누어 본인이 연금처럼 받아 쓰실 수 있습니다. 조건은 두 가지로, 가입한 지 15년이 지나야 하고 85세를 넘기셔야 합니다.

셋째, 자산 증식입니다. 돈이 자라지 않으면 사망 보상금도 늘지 않으니 이 부분이 중요합니다. 가입과 동시에 15% 보너스를 지급합니다. 원래는 12%인데 지금은 프로모션 기간이라 한시적으로 15%입니다. 이런 조건은 언제 다시 바뀔지 알 수 없습니다.

중간에 마음이 바뀌실 경우도 생각해 두었습니다. 보통 몇 년 안에 해약하면 해약 수수료가 발생하는데, 이 상품에는 원금을 보장받아 돌려받을 수 있는 안전장치가 들어 있습니다.

예금에 그대로 두면 이 세 가지 중 어느 것도 되지 않습니다. 이자는 낮고, 간병 상황이 오면 잔고에서 그대로 빠져나가며, 상속 시 세금 문제도 그대로 남습니다.

모든 분께 맞는 구조는 아닙니다. 목돈이 묶이는 것이고, 조건도 따져 봐야 합니다. 다만 당장 쓸 계획이 없는 돈이 예금에 있다면, 그 돈이 지금 무슨 일을 하고 있는지 한 번 점검해 보실 필요가 있습니다.

이 글에 나오는 이자율과 상품 조건은 작성 시점 기준이며, 보험사와 주에 따라 다르고 예고 없이 변경될 수 있습니다. 현재 조건은 상담 시 확인해 드립니다.